作者 |夏心愉

来源 |愉见财经

伴随着数字化转型进程的不断深入，各家银行纷纷加大了线上布局动作，以App形式存在的手机银行顺势占据了“C位”。

但一个有意思的现象是，有一些银行在对App做加法：从无到有，从有1个到有好几个，排兵布阵，希望能加大服务我们的入口，亦即他们引流的入口；但另一些银行，却在对App做减法，对旗下多个App开启整合，比如，前有平安银行、光大银行、浦发银行、华夏银行，最近又有邮储银行等。

邮储银行从2021年11月17日起停止旗下“邮储生活”App的注册及支付服务，从2021年12月22日起停止该App的全部服务，同时关闭下载入口，后续服务将在手机银行App中提供。

今天笔者就陪大家一起观察：银行业在推进数字化获客及运营的同时，缘何开始对App做起了减法？这会不会成为一种趋势？对我们而言，服务体验哪种更好呢？

App“加法”：

“排兵布阵”抵御外部竞争

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一家银行拥有多个手机App，早已经不是什么新鲜事。

以工商银行为例，光在PC端官网首页展示出来的App二维码就有“工银融e行”、“工银融e联”、“工银融e购”三种。那它们究竟有什么区别呢？

再比如建设银行，以应用商店的搜索结果为例，就存在“中国建设银行”、“建行生活”、“建行慧懂你”、“龙支付”等多个App。从近期品宣方面的动作来看，建设银行将“建行生活”App作为面向个人用户推广的主要阵地之一。

表面上看，建设银行力推“建行生活”App的这套打法，恰恰与关闭“邮储生活”App的邮储银行背道而驰，两者似乎做出了截然相反的选择。

笔者就此话题访谈多位业内人士，听说在银行的考量里，对App做“加法”的原因主要有以下这些：

1、在与传统互联网平台的合作中，尽管银行也能尝到些甜头，但仍不排除为部分平台“做嫁衣”的情形。因此近年来，银行们不断开启自建场景的步伐，试图摆脱此前的掣肘。

2、互联网平台各种服务功能丰富、互动体验有趣的App吸引了用户注意力，由此培养出大批高质量活跃用户。传统银行看了也眼馋呀，同时也产生了危机感，所以试图通过更多的App来“排兵布阵”也好、“赛马机制”也好，总之是广撒网来达成用户的获取与留存。

3、也有来自银行科技部门的人士表示，银行初期做App的思维，部分继承了PC互联网时代网站优化SEO的站群思维，试图多点开花，当然其目的还是希望能够触达更多的用户。

App“减法”：

“并转集中”提升运营效率

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早在2017年，平安银行就率先将手机银行、信用卡、直销银行三大渠道合并，以新“口袋银行”App推动零售转型。服务要统一、聚焦，是他们当时做“三合一”时的策略，合并后的新“口袋银行”月活在当年年底也一跃成为股份制银行第二。

同向的选择，还包括一批银行将直销银行App整合并入手机银行，比如光大银行、浦发银行、华夏银行等。以光大银行为例，其在去年完成App功能“二合一”后，表示致力于将手机银行打造成“财富管理银行核心经营平台”。

结合前文，不难提炼出银行升级举措背后的一些动因：