“双11”不理智下“抢货”后悔了该怎么办？取得快递公司后发觉“图案设计仅作参考”又应该怎么办？这时，恰好是退货运费险施展才能的最佳时机。为了更好地填补顾客退款损害，好几家电子商务平台给予退货运费险服务项目，一部分组织还对该服务项目做好了升級。

自2010年发布迄今，退货运费险服务项目早已守候顾客踏过了好几个“双11”“双12”“6·18”那样的购物狂欢节。不但承保险企由华泰保险“一枝独秀”拓展到中国大部分财险公司，保费经营规模也在持续飙升，并完成了承保赢利，已可以为顾客“疯狂购物”服务保障。但是，“撸羊毛”诈保难题，理赔纠纷案件难题，也让退货运费险遭受成长的烦恼。

退货运费险升級加仓

退货运费险是在交易双方造成退货要求时，依据合同书承诺对产生退货时的单趟退货运输费担负赔偿义务的商业保险。

为提高消费感受，让顾客安心“疯狂购物”，2021年“双11”一部分电商对退货运费险服务项目做好了升級，支付宝钱包表明，充分考虑一部分电子商务平台沒有退货运费险，2021年“双11”，小蚂蚁保协同国泰产险上新了不限网购平台的“各大网站退货运费险”。

而不一样电子商务平台的退货运费险起效時间，保险条款和理赔方法各不相同。11月11日，中国经营报新闻记者在淘宝网，京东商城，拼多多平台各自提交订单了一件赠予退货运费险的产品，发觉淘宝平台的退货运费险在店家送货后才起效，而拼多多则是拼团取得成功马上起效。两公司的退货运费险保险条款和确保限期基本一致，顾客发货后90日内退换，可得赔发货产地与退货地间货运物流快递首重花费。而京东平台的退货运费险服务项目，则是在提交订单7日内退货，15日内退换时，可享有一次快递上门服务项目。

电子商务购物狂欢节的盛行激发了很多网上购物买卖，接踵而来的是退货造成的运输费纠纷案件难题。2010年，退货运费险公布。以后，一些承保险企融合电子商务平台数据信息对退货运费险的利率开展了调节。

现阶段，退货运费险分成商家退货运费险和顾客退货运费险两大类，在其中，商家退货运费险在于保险公司依据店面前三个月的买卖，退货及退换状况分析的风险性率，保费处于0.01元至3元。顾客退货运费险则是根据保险费用，保险公司制订的承保规范，买家与卖家历史时间赔偿纪录及其购买保险网上购物买卖的具体风险性收取。

“退货运费险已经有完善的承保，理赔，风控系统，在确保顾客退款损害，提高电子商务平台服务项目，处理消費售后服务纠纷案件等层面具有积极主动功效。”保险业协会如果是点评。

保费经营规模稳步增长

退货运费险具备低保险金额，低保费的特性，发布迄今，退货运费险的保费经营规模呈迅速增长的趋势。

有关汇报表明，从2016-2019年互联网技术非车险各保险险种保费收益走势图表看，退货运费险等保险险种展现连续性的迅速提高。2017年上半年度，互联网技术别的非车险保费收益（关键包含退货运费险）为16.49亿人民币，2019年上半年度涨了3倍，做到了49.61亿人民币，到2021年上半年度，此项保费收益已提高至53亿人民币。

退货运费险的保费经营规模可以持续增长归功于哪些方面？首都经贸大学商业保险系办公室副主任李原文中剖析表明，伴随着互联网技术覆盖率的不断提高，网上购物在中国不断快速发展趋势，这也是促进退货运费险不断持续增长的最重要要素。与此同时，许多产品选购后都能够无原因退货，也造成退货运费险要求提升。此外，伴随着在我国保险行业的发展趋势，城镇居民的危机意识和商业保险观念获得了显著提高，促使大多数人们在网上购物时比较关心退货运费险。

尽管退货运费险的保费经营规模在不断发展，但却长期处在承保亏本情况。直至2019年，以退货运费险为关键业务流程的一部分财险公司才完成承保赢利。

为什么退货运费险长期无法赢利？李原文中强调，这是由于保险公司一开始营销推广退货运费险时，为了更好地培养销售市场，标价相对性较低是业务流程亏本的关键因素之一。此外，以前保险公司在发布退货运费险业务流程时因为数据信息不彻底和风险管控技术性不健全，标价不合理，存有明显的市场失灵和风险防控措施，造成赔付率过高。

不但保费经营规模稳步增长，在承保行为主体层面，通过十余年的发展趋势，承保退货运费险的险企早就不会再限于华泰保险一家。支付宝钱包表明，现阶段在淘宝网及天猫平台给予退货运费险的保险公司，早已基本上覆盖了中国大部分的财产保险企业。

诈保的苦恼

填补顾客退款损害，提高电子商务平台服务项目的与此同时，退货运费险也遭受了成长的烦恼。

退货运费险的理赔额度是依据顾客的收件地址和商家在系统软件里预埋的退货详细地址开展首KG价钱赔偿，假如顾客具体退货的运输费比理赔额多，在理赔环节非常容易造成较多纠纷案件。

对于此事，李原文中剖析表明，退货运费险的赔付额度大于具体运输费是合乎财险操作实务的一般作法，并具备理论来源。这类事情实际上能够解释为保险理财产品设定有免赔，而设定免赔是保险公司抑止风险防控措施，降低很多不必要的赔案和赔偿款的关键方式方法。

“险企还存有减少理赔纠纷案件的技术性室内空间，能够灵活运用互联网大数据和大数据技术性提升对股票买卖销售的风险分析，对不一样安全风险的顾客和业务流程明确不一样的保费，抑止信息不对称，降低过后的理赔纠纷案件。”李原文中填补表明。

另一方面，由于有时候会发生具体赔偿额度高过退货运输费额度的状况，便有一些“撸羊毛”动了歪想法，根据补单或回收电子商务店面虚假交易退货等方法“撸羊毛”，骗领退货运费险，乃至还发生了岗位诈保犯罪团伙。

据新闻媒体，“90后”青年人小尹，运用服务平台系统漏洞，选购有退货运费险的产品后拒绝接收，再申请办理退货以得到理赔。在三年多的時间里，小尹一共下了4800余单，骗领退货运费险赔支付7.3余万元。

小尹并不是“撸羊毛”个案。另有实例表明，2019年6月，樊某合谋李某，王某等，在网络上大批量选购买家帐户，租赁淘宝网刷套单店面，虚报在租赁的淘宝网店购买商品与此同时选购退退货运费险后，选用寄空包囊虚报退货的方法，故意补单2715单，行骗退退货运费险垫款金48212元。

针对上述所说情况，商业保险合同律师李滨强调，发生这类系统漏洞的根本原因取决于，保险公司太过追求完美网络保险理赔高效率，而针对运输费是不是具体产生的核查程序流程则较为缺乏。

骗领退货运费险的个人行为该如何防范？李滨提议，保险公司的理赔规范要以受益人具体退货产生的额度为标准，不可以独立地依据物品的总重量和运送的间距来明确理赔的额度。

“退货运费险归属于经济损失商业保险，损害商业保险基本上的标准便是赔偿标准，要以顾客具体支出的运输费为基本，依照协议订立开展理赔。”李滨填补表明。

李原文中则觉得，针对预防退货运费险滋长的保险诈骗违法犯罪，关键还可以从下列一些领域下手：一是险企要灵活运用互联网大数据，云计算技术，人工智能技术等方式方法事前鉴别行骗风险性高的业务流程，立即拒保。二是保险业运用有关大数据平台开展资源共享与风险预警，协助保险公司提升行骗案子的事先，过后鉴别工作能力。三是险企必须提升与电子商务的情感交流，使电子商务了解到参加或是纵容犯罪嫌疑人运用退货运费险行骗的伤害和法律法规不良影响，与保险公司一同预防保险诈骗。

（中国经营报）

责编：于胜男